Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit konstant bleiben. Dadurch ist die Finanzierung sehr gut planbar. Deshalb ist das Annuitätendarlehen in Deutschland die klassische Form der Baufinanzierung.

Monatsrate = Zins + Tilgung

Wie Funktioniert ein Annuitätendarlehen

• Sie legen die Sollzinsbindung fest, in der Regel zwischen 5 und 30 Jahre.
• Sie bestimmen die Höhe der Anfangstilgung
• Die Bank berechnet den Zinssatz für das Darlehen und vereinbart mit Ihnen eine feste monatliche Rate
• Sie zahlen eine gleichbleibende monatliche Rate auch Annuität genannt während der gesamten Zinsbindungsfrist.

Während der Zinsbindungsfrist haben Sie folgende Möglichkeiten.

Nach Ablauf von 10 Jahren Kündigung eines Immobiliendarlehens. Nach Ablauf von zehn Jahren Kündigung

Bis sechs Jahre Forward-Darlehen bis zum Ende der Zinsbindung. Ende der Zinsbindung

Drei Monate vor Vertragsende Prolonogation. Prolonogation

Sollzinsbindung

Nach Ablauf der Sollzinsbindung verbleibt eine Restschuld, woraufhin eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen und die Raten neu berechnet werden.

Annuitätendarlehen Beispiel 1: Laufzeit 30 Jahre

Sollzinsbindung von 15 Jahren, gefolgt von einem Anschlusskredit von 15 Jahren.

Annuitätendarlehen Beispiel 2: Laufzeit 39 Jahre

Sollzinsbindung 15 Jahre und 15 Jahre erster Anschlusskredit danach noch 9 Jahre Anschlusskredit.

Flexibilität

Kreditnehmer, die einen Vertrag mit einer Laufzeit von bis zu 30 oder 40 Jahren abschließen, müssen damit rechnen, dass sich ihre Einkommenssituation ändern kann. Kurzarbeit,Jobverlust oder Krankheit können Lebenspläne durcheinander bringen. Gut, wenn in diesen Fällen die Ratenhöhe verändert werden kann oder Sondertilgungen möglich sind.

Sondertilgung

Eine Sondertilgung in der Baufinanzierung ist eine zusätzliche Rückzahlung des Darlehens, die über die regulären Raten hinausgeht. Mit einer Sondertilgung können Sie einen Teil Ihres Darlehens vorzeitig zurückzahlen, um Ihre Schulden schneller abzubauen oder Ihre Zinskosten zu senken.

Ratenänderung und Tilgung anpassung

Bei den meisten Banken ist es möglich, die Höhe der monatlichen Rate zu ändern, bei vielen Banken ist es sogar möglich, den Tilgungssatz innerhalb einer Spanne von 1 bis 10 Prozent zu ändern.

Varianten von Annuitätendarlehen

Volltilgerdarlehen

Ein Volltilgerdarlehen ist eine gute Wahl für Kreditnehmer, die sich den niedrigen Zinssatz wirklich dauerhaft sichern wollen. Bei einem Volltilgerdarlehen bleiben die Konditionen bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens unverändert. Während der gesamten Laufzeit besteht kein Zinserhöhungsrisiko. Eine Anschlussfinanzierung ist nicht notwendig und die monatliche Rate ist fest vereinbart. Schnelle Tilgung und hohe Raten sind bei Volltilgerdarlehen oft erforderlich. Auf Flexibilität muss verzichtet werden. Sondertilgungen sind nur bis zu einer Höhe von 5 Prozent kostenfrei möglich.

Am Ende der Vertragslaufzeit verbleibt keine Restschuld.

100 Prozent Darlehen

Ein 100% Darlehen bezieht sich auf eine Kreditvereinbarung, bei der der Kreditgeber dem Kreditnehmer den gesamten beantragten Kreditbetrag gewährt, ohne dass der Kreditnehmer einen Eigenkapitalbeitrag leisten muss.